廈門小微企業貸款保險啟動 首批企業獲貸近千萬

    以前小微企業找銀行貸款,一般要提供抵押物或讓擔保公司擔保；現在只需買份保險,便可輕松獲得最高300萬元的貸款。昨日,以中國人保財險廈門市分公司和太保財險廈門分公司組成的廈門市小微企業貸款保證保險共保體與興業銀行和廈門銀行正式簽署業務合作協議,標志著我市小微企業貸款保證保險正式啟動,開啟了融資保險創新服務模式。

　　現場,廈門三駿工貿、好衣點服飾等5家小微企業與保險公司和試點銀行簽訂了100多萬元到200多萬元不等的信用貸款。

　　無須抵押就能融資

　　在市金融辦與市財政局、銀監局、保監局等部門的大力推動下,2014年1月3日,我市出臺了《廈門市小微企業貸款保證保險試點辦法》,確定從今年起在兩年內完成試點工作,市財政在試點期間安排1000萬元作為小微企業信貸風險資金預算。同時,政府部門通過引入保險公司承保貸款保證保險作為主要擔保方式,與銀行一起助力小微企業的融資貸款需求,小微企業不需要提供抵押或反擔保即可獲得信貸支持。

　　不過,想要享受這么好的政策,小微企業也必須具體相應的條件。借款人要求必須是本市區域內具有一年以上連續經營記錄的小微型企業,且需符合小型微型企業的標準,已辦理工商、稅務登記,依法納稅,企業資信良好,擁有良好的業務發展計劃。

　　單筆最高貸300萬元

　　據悉,通過小微企業貸款保證保險辦理貸款,小微企業單筆單戶貸款金額不超過300萬元。貸款期限最長不超過一年。還款方式原則采取逐月付息,到期一次性償還本金的方式。

　　符合條件的小微企業可以通過興業銀行或廈門銀行兩家試點銀行申請貸款。之后,人保財險將在5個工作日內代表共保體出具貸款保證險保險單,實現快捷的風險保障服務。

　　貸款成本不會超過10%

　　貸款成本比其他融資方式低。通過小微企業貸款保證保險辦理貸款,貸款成本主要包括貸款利息和保險費兩大塊。其中,保險貸款成本要比以前付出的擔保費低。貸款利率方面,最高不得超過人民銀行同檔期貸款基準利率上浮40%,平均上浮不超過25%；保險費率方面,試點期間年保險費率不超過貸款本金的2.5%。按照目前銀行貸款利率計算,小微企業單筆信用貸款的融資成本在10%以內,相比民間融資成本要低很多。

　　小微企業貸款保證保險的啟動,是廈門市創新改變銀行信貸方式和風險控制,強化小微金融服務的一大創舉。

　　為了確保這一融資風險保障創新服務的落地實施。以中國人保財險廈門市分公司和太保財險廈門分公司組成的廈門市小微企業貸款保證保險共保體,在人保財險專門設立了小微企業保險服務中心,負責貸款企業的風險評估審核,協調對接合作銀行業務操作,具體落實相關保險實務。