解決中小企業融資難 讓中小企業“聯姻”草根金融體系

萬通商務網訊:　我們民營企業家的共同夢想就是想把自己的企業做強做大。然而所有民營企業在為自己的夢想而奮斗的過程中，都會遇到一個最大的瓶頸或最大的困難，那就是融資難，‘難于上青天’。這個問題雖然在全國是共性問題，但問題的嚴重程度有所不同，解決這一問題的方法和渠道各有不同。就云南省而言，融資難的問題，要更加突出。作為云南省民間融資模式創新發展探索的帶頭人，云南創新股權投資基金管理有限公司和云南金控股權投資基金股份有限公司執行董事、總裁張亞光對這一問題顯然思索得很多。
 
　　融資難有內因也有外因
 
　　張亞光認為，當前云南省中小企業融資難的問題，存在內外兩方面的原因，概括來說有4點，首先云南省的中小企業規模小、經營理念缺乏、管理不規范、適應市場能力較弱、財務制度不健全、信息不透明、資產負債率偏高等，這些因素使得企業的風險評級較高，向銀行貸款很難。
 
　　其次云南民營企業家身上有馬幫精神，也就是我們常說的滇商精神，吃苦耐勞、誠實守信、堅韌不拔、自強不息。但同時，云南省的民營企業家又身處邊疆民族山區，存在著山頭意識，山頭林立、各自為大、寧做雞頭，不做鳳尾，很難抱團；與此相對應的還存在著山谷意識，胸懷不寬，視野不高等問題，很難像浙商那樣橫向聯合，抱團取暖。各種商會組織通過各種形式聯貸聯保或成立資金互助社向銀行融資，也很難像溫商那樣行業縱向聯合，軍團作戰，龍頭企業帶領千千萬萬個小企業、小商販開拓國內外市場，攻城拔寨。
 
　　第三云南省民間金融不活躍，當然這幾年發展較快，但是還有差距。由于我國中小企業發展較快，正規的金融市場融資難，因此民間金融市場需求非常大。我國民間資本充足，居民儲蓄存款70萬億，民間金融市場有4萬多億流動資金。沿海省市中小企業向民間金融市場的融資規模約占60%-70%，江浙地區80%的小微企業融資依靠民間借貸。云南的中小企業通過民間融資的規模很少，滿足不了需求，所以民間資金價格居高不下。
 
　　第四金融資源配置不合理，國有金融機構占比太大，國有企業占有金融資源比重太高。
 
　　跨越發展須破解資金瓶頸
 
　　中小企業在整個社會經濟發展中擁有至關重要的作用。云南經濟要實現跨越發展，必須從根本上解決中小企業融資難的問題。融資難，會致使中小企業發展停滯，甚至倒閉破產，對整個經濟社會產生巨大的負面效應。中小企業要發展，在現有金融體制下需要依賴于民間金融業的發展和完善，建立起與中小企業需求相適應的門當戶對的融資體系。
 
　　去年3月28日，一則來自中國最高行政管理機構的消息，給在困難中探索前行的我國民營企業帶來了希望和憧憬。當日，時任國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，針對近年來溫州部分中小企業出現資金鏈斷裂和企業主出走現象，決定設立溫州金融綜合改革試驗區。會議批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》，要求通過體制機制創新，構建與經濟社會發展相匹配的多元化金融體系，使金融服務明顯改進，防范和化解金融風險能力明顯增強，金融環境明顯優化，為全國金融改革提供經驗。
 
　　開展金融綜合改革，切實解決溫州經濟發展存在的突出問題，引導民間融資規范發展，提升金融服務實體經濟的能力，這不僅是國家給予浙江的一大支持政策，對溫州的健康發展至關重要，而且也是給全國民營企業的生存和發展從政策層面創造了條件、給予了希望，對全國的金融改革和經濟發展具有重要的探索意義。
 
　　在那個春暖花開的季節里，春城昆明早早地感受到了春的來臨，提前吸吮著春的氣息。
 
　　在省委、省政府的大力支持下，去年3月21日，由云南省股權投資類企業設立方案評審委員會第五次會議評審通過，云南省人民政府金融辦批準了云南創新股權投資基金管理有限公司的設立，并于去年4月21日授牌。從此，開啟了彩云之南民營企業金融融資的創新發展之旅。
 
　　記者了解到，云南創新股權投資基金管理有限公司和云南金控股權投資基金股份有限公司由云南省民營企業家協會和省工商聯的40位會員企業共同發起創辦，這在云南省歷史上還是第一次。這些民營企業家通過共同參股，按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我積累、自我發展的原則設立股權投資基金。這個基金最鮮明的特征是堅持以民營企業服務為宗旨，大膽創新、勇于開拓，為云南省民間金融事業的改革發展探索出一條新路子，為省內眾多民營企業提供多種金融服務，包括為企業發行債券、發信托產品、風險投資、股權投資、融資擔保、短期借債等等，通過多種金融手段，幫助中小企業緩解資金的困難。
 
　　探索多元化金融生態系統
 
　　在創新股權投資基金成立之初，張亞光和他的團隊就遇到了一個棘手的問題。云南省一家全國知名的文化企業因資金斷流，企業陷入了困境，由于缺乏抵押擔保條件，銀行不可能出手相救。大家誰都不愿意看著這樣一個知名的企業由于資金斷流而走向衰亡，到底該怎么辦呢？這時候不少民營企業家紛紛站出來表示愿意共擔風險，救活這個企業。回憶起當時的情形，張亞光至今仍然激動不已，我當時都感動得掉了眼淚，只要發揮好民間金融的正能量，就能幫助更多的中小企業，只有這樣我們這個行業的生命質量才能有更好的提升，才能健康發展并得到社會的認可和支持。
 
　　參與創辦創新股權投資基金的多位企業家表示了這樣的心愿：我們云南的民營企業家們有一個夢，就是希望用民間的力量推進金融改革，通過金融創新構建多層次的金融體系，使國有大中型金融機構即貴族金融機構和草根金融機構、正規金融和非正規金融、商業金融和政策性金融共生共存，形成一個既有‘大樹’、又有‘小草’；既有大商業銀行‘大象’、又有微型金融這類‘小微動物’的多元化金融生態系統。要緩解中小企業的融資困境，就要構建與中小企業相匹配、與中小企業需求相適應的‘門當戶對’的草根金融融資體系和金融服務體系。

源標題:解決中小企業融資難 讓中小企業聯姻草根金融體系  關鍵詞:中小企業,融資

來源: 中云南日報