政協提案建議加快金融改革 吸納電子商務創新

萬通商務網訊：全國政協委員、前農工黨中央秘書長陳建國,全國政協委員、中國農工民主黨黨員、北京君正投資管理顧問有限公司董事長杜江濤提案稱,社會輿論不斷呼吁"金融向實體讓利",我國傳統金融行業簡單、粗放的經營方式尚未根本轉變,金融業必須進行改革創新,逐步放開準入管制。

二00八年以來,金融危機和衰退風險始終威脅著中國經濟。隨著國內經濟生產要素成本上升,"人口紅利"減少甚至消失,人口老齡化問題將逐步顯現。為此,金融行業要進行差異化定價,要幫助實體產業完成轉型升級、扶助三農和小微企業、保障就業。金融行業將面臨更加復雜嚴峻的挑戰。

提案指出,我國利率尚未完全市場化,商業銀行存貸利差豐厚,只要多吸收存款和多發放貸款,就能實現利潤增長。在這種情況下,商業銀行之間的競爭無法體現在資金價格上,不利于商業銀行向風險縱深領域拓展業務,構建風險控制能力。

事實上,二00八年以來銀行大面積發放信貸,利潤快速增長,而相比之下實體產業利潤率一再下滑,中小企業和三農地區難以獲得金融支持,生存和發展步履維艱。此外,金融業和實體經濟盈利水平的巨大差異,誘使民間資金不斷棄"實"投"虛",一些地方出現了"全民放貸"現象。

民間資金很難進入金融行業。一些政府部門為了減輕責任和控制風險,對于民營資本進入金融領域一味采取"堵"的方式,如果沒有國企參與就不頒發金融牌照。諸多民營資本在缺少正規途徑進入金融領域的情況下,不斷涌入地下錢莊或股市樓市,造成巨大的資產泡沫。

我國金融創新的科技含量不足。從歐美等發達國家發展經驗來看,平板終端、云計算、搜索引擎、網絡支付等創新技術已經廣泛的應用到實體產業,并大大提高了實體產業的運營效率。但目前金融業創新動力不足,對電子商務以及新興互聯網技術吸納能力有限,難以有效支撐互聯網產業迅猛發展。

面對諸多復雜的挑戰,應當進一步深化金融業市場化改革,放開準入管制,在金融行業中推進利率市場化改革,引入民間資本和創新技術,進一步降低三農和小微企業融資成本和門檻。

陳建國和杜江濤建議,制度上應加強頂層設計,力求在下一步的改革制度框架和運行機制中明確植入鼓勵創新的基因。在金融行業中劃分政府和市場的邊界。市場機制有助于資源配置優化和經濟效率提升,而政府的職責應是制定公平競爭的市場規則,在競爭性領域政府不應再加干預。另一方面要增加改革動力,更多尊重大眾選擇權,鼓勵那些大到不能倒的金融企業更加尊重市場規則,通過信息透明化讓大眾和媒體輿論成為改革的壓力與動力。

要進一步深化金融關鍵領域的改革,逐步解決阻礙金融創新發展的深層次體制、機制問題,積極穩妥推進利率市場化改革。要總體按照先長期后短期、先大額后小額、漸進式推進存款利率市場化。要重視發揮大型銀行的引領作用,避免資金價格過度波動。與此同時,還應高度關注中小金融機構風險并加快建立存款保險制度,構建系統性金融風險監測評估框架。

兩位政協委員還建議,應吸納科技成果促進金融創新,以市場為導向,以提高金融服務能力和效率為根本目的,吸納手機支付技術等高新科技成果,鼓勵和加強金融組織、產品和服務模式創新。通過調整監管者功能定位、發展新型服務模式和建設多層次金融市場來促進金融創新,動態把握金融創新的界限。通過引進新技術工具、增強金融服務能力,從而加強對科技創新的金融支持,促進新能源、新材料、電子商務等戰略性新興產業的創新發展。

應堅持金融服務于實體經濟的監管原則,防止出現產業空心化現象。通過政策鼓勵,引導金融機構和小額貸款公司通過技術創新積極探索服務"三農"新模式,同時積極拓展股票、債券和期貨市場服務"三農"的渠道,完善農業保險制度。加大財稅政策支持"三農"力度。在風險可控的前提下,通過政策引導民間資本參與銀行、證券、保險等金融機構的改制和增資擴股。支持民間資本參與設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構和小額貸款公司。