萬通商務網訊：估計誰都沒有想到,關于電子商務的話題會在這個冬天,被保險業如此津津樂道：先是以國華人壽為典型代表的行業新生力量以"3天1個億"的業績,刷新了中國電子商務發展10年來的首個單團紀錄,讓整個保險業走在了網絡金融的前列；接著,三個掌舵人都姓馬的中國平安、阿里巴巴、騰訊聯手組建的眾安在線財產保險公司獲準批籌,大家都在觀望,三個各自在細分領域中最具創新精神的企業合作,能給市場帶來怎樣的變革。
但可以肯定的是,電子商務已對保險業產生了相當直接的影響,甚至可能成為保險企業新的業務增長點,以及其可持續發展的制高點。
保險網銷大勢所趨
"最近幾年,包括電子商務在內的信息技術迅猛發展,對各行業都帶來了相當大的影響,保險業也自然會深度參與其中。這種跨行業的結合,也必然會引起原本依靠個人代理、銀行、電話等渠道的銷售方式上的變革。"國華人壽電子商務負責人日前接受《第一財經日報》采訪時稱,就電子商務這種新生模式對保險公司而言,其銷售成本可以大大降低,無論是前臺,還是對中后臺的效率提升都有直接作用。對投保人來說,可隨時上網比較保險產品,也可以提高選擇產品的自主性,通過信息更對稱透明,從被動購買轉變為主動購買。"設計適合在網上銷售的產品組合,用最通俗易懂的文字向老百姓解釋專業名詞,真正意義上解決傳遞錯誤概念和信息所造成的銷售誤導。"
另外,該負責人看來,還有兩大因素將是促使保險電子商務渠道快速發展的動力。第一是專業化經營差異化的產品,"保險公司各展所長,避免產品同質化競爭,將使電子商務渠道的保險產品更有吸引力。同時,讓老百姓真正了解自己所需要的產品,對行業形象的提升也將起到至關重要的作用。"第二,是信息化帶來更好的客戶體驗,這一點也是電子商務渠道客戶最為看重的內容。"我們所說的不斷提高客戶體驗就是如何更好地‘一鍵完成’,試算、購買、查詢、領取、退保都能在最短步驟下完成。"
網購存風險 選購需甄別
國華人壽三天過億的成績,仿佛突然間為行業了打開了一片藍海,攪動了整個保險乃至金融行業。以平安為首的大型保險公司加快了電子商務步伐,而一些中小公司也紛紛效仿,加入了保險網銷及團購的行列。
保險之所以能走在網絡金融的前列,也是由于保監會鼓勵創新的監管態度。相比之下,基金公司和銀行在網絡金融的步子就略顯謹慎,這也意味著監管部門和企業都還是看到了可能存在的風險。據本報記者了解,基金目前仍然未放開對于網絡銷售的許可。而光大銀行的定存寶也因在淘寶上銷售而被扣上了"高息攬儲"的帽子。現有制度體系能否匹配互聯網的發展速度？保險網銷的火熱蘊藏著哪些風險？
網上購買保險等理財產品,只需輕點鼠標,但是退保該如何處理呢？國華人壽電子商務部負責人介紹,正是由于沒有"面對面"的溝通,因而監控退保率顯得極為重要,"猶豫期退保率高了,肯定是客戶沒理解產品先買了。那就要毫不猶豫地要退給客戶,而且要以最快的速度‘秒退’。這也需要合規高效的流程以及完美的IT系統間的數據流作為支持。"
網絡無極限,一些新開業的地方性保險公司被限制兩年內不能出省經營,而現在卻似乎在不斷挑戰并突破保監會地域限制的底線——在淘寶開賣保險,并將銷售區域拓展到全國,但在保險經營中存在是否被保監會批準經營的問題。因此,客戶在網購保險時,應看清產品提供方被保監會批準開設的分支機構地區,超出這些地域的客戶在購買產品以后可能會引起不必要的糾紛。
不無例外,目前在售的團購保險產品,均以高收益、低費用和越來越低的購買門檻吸引客戶。據本報記者了解,目前有兩款網絡保險產品門檻低至500元,同時還贈送看似比例很高的前期促銷獎勵,因為單件價值低,保險公司可能只花了1塊錢就變相地購買到了客戶信息。
相比傳統渠道,電商渠道的中間成本大大縮減,有利于保險公司為客戶提供更好的收益。但是需要提醒客戶的是,保險公司的理財型保險產品收益是不確定的,客戶在比較和選擇產品時,還是應該更多地關注公司的投資能力和歷史結算收益情況。
關鍵字：保險企業 來源：第一財經日報
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