制定理財計劃可從五方面著手

　在長途賽跑中,千里馬憑借實力飛速奔跑,而小船則借助河流力量悠悠向前,其中千里馬如同人們工作的收入,而小船則好比穩健的投資理財,當擁有穩健投資方式時,便能實現順水推舟,促進財富不斷增長。然而,在實際情況中,不少人因為太在意短期表現、擇時進出時間點,從而忽略了最初的理財目標。如何建構一套合適的理財方法,推進理財目標的實現,招行理財專家表示,可以從以下五個方面著手：

　　確定資產配置比例

　　不同資金有不同用途,為了分散流動性風險、平滑收益波動風險,應當將雞蛋放在不同的籃子里,即把資產依照不同的大類做配置,在金融資產中,常見的大類為現金貨幣類、保障類、固定收益類、股票權益類、其他類,如同飲食一般,暴飲暴食或偏食對身體都不好,而大類配置若集中在某一類或有所偏移時,也會對財富積累或風險地域有負面影響。

　　預估風險承受能力

　　投資理財是為了達成理財目標,而不是讓市場的波動影響自己,因此要投資理財便要先學會管控風險,先預想一個最壞的情況,設定一個下限,并確認自己對整體資產的風險承受能力,再據此設計投資方案,可避免讓理財美夢變成惡夢。

　　關注投資市場動態

　　投資離不開市場,但市場預判往往是最難的,投資者可關注招商銀行投決會(財富管理投資決策委員會)每季度針對各主要市場未來6～12個月情況提供的趨勢性建議,從而做更有效的配置。

　　制定恰當產品策略

　　產品是決定能否完成理財目標的工具,產品策略包括確認市場觀點后,對具備投資機會產品的挖掘,以及持倉產品的分析,例如產品表現是否符合預期、當初配置理由是否改變等,此外,投資者還需對存量產品進行基金健診,保單檢視等定期梳理。

　　定期檢視投資目標

　　經過風險承受的確認、確定大類資產的配置比率、借由市場分析決定產品策略之后,最后就是等待時間發揮復利效果的時候,然而由于市場環境不斷變化,某些突發事件會造成投資資金短期間內大幅波動,而人生狀態與目標也會因時因地調整,因此投資者也應當將資產配置看做是一個動態調整、持續再平衡的過程,在投資過程中不僅要持續關注止盈止損的投資紀律,也要對投資目標進行定期檢視。